20代は、将来のお金の不安を最も小さくできる“人生でいちばん伸びしろのある時期”なんです。
収入がまだ少なくても、正しい知識を早く身につければ、30代・40代と大きな差になって返ってきます。
とはいえ、「何から始めればいいの？」「貯金が全然ない…」と悩む人が多いのも現実ですよね。
そこで本記事では、20代に必要な「お金の基礎知識・貯金・投資・キャリア戦略」までを1つのロードマップに整理 しました。
家計管理、固定費の見直し、投資の基本、新NISAやiDeCoの活用、さらには年収アップの考え方まで、
今日から実践できるステップで分かりやすく解説しています。
20代の行動は、10年後・20年後の自由度を大きく変えます。
つまり、今始めるだけで“将来の安心感”が手に入る ということですね！
20代でお金の勉強を始める意味と「ゴール設定」
20代は「収入もそれほど高くない」「貯金もまだ少なめ」だと思いがちですよね。
でも実は、この時期に「お金の勉強」を始めるかどうかで、30代・40代の資産形成は大きく変わるんです。
若いうちから知識を身につけておけば、将来の無駄遣いや後悔を減らせます。
さらに、仕事・結婚・住宅・子育てなどライフイベントが増えても、自分の“お金の軸”を持っていれば迷いにくいんです。
この章では、なぜ20代からお金の勉強が必要なのかを紐解きます。
そして、20代でありがちな「貯金しない」「浪費してしまう」「将来考えていない」といった失敗パターンにも触れながら、
あなたにとっての「お金のゴール」をどう設定すればいいかを一緒に考えます。
早めに行動を始めることで、将来の安心と自由を手に入れられる。
その第一歩としてぴったりの内容です。
1-1: なぜ20代からお金の勉強が必要なのか？将来の差が決まる理由
実は、20代でお金の勉強を始めるだけで、30代・40代になったときの“資産の伸び方”が大きく変わるんです。
お金の知識は学校では教えてくれませんが、学ぶほど得する仕組みがたくさんあります。
20代から学ぶべき主な理由は次の5つです：
- 複利でお金が増えるスピードがケタ違いに早くなる
- 収入の伸びやキャリア形成にも良い影響が出る
- 浪費癖を早く断ち切れて貯金体質になれる
- 投資や資産形成のスタートが早く切れる
- 人生の選択肢（仕事・住まい・結婚）が広がる
ここが重要！
20代で学ぶかどうかで、将来の「資産」「自由度」「安心感」が大きく変わります。
1-2: 20代男性・20代女性に多いお金の悩みと代表的な失敗パターン
20代のお金の悩みは、男女共通のものから性別ごとに違うものまでさまざまです。
実は、多くの人が“同じ失敗パターン”にはまっているんです。
代表的な失敗パターンはこちら：
- 貯金が続かず、給料日前はいつもギリギリになる
- スマホ代・サブスク・保険など固定費を見直さずムダ遣いが続く
- リボ払い・カードローンを気軽に使ってしまう
- 投資を始めたいけど怖くて行動できない
- SNSの情報に流されて怪しい投資に手を出してしまう
つまり、「正しい知識がないこと」が最大のリスクなんですね。
ここが重要！
失敗のほとんどは、知識不足と感情的な判断から生まれます。
1-3: まず決めるべき「お金のゴール」と人生設計の考え方
お金の勉強で最初にやるべきなのは、“ゴールを決めること”です。
実は、ゴールを決めずに貯金や投資を始めると、途中で迷いやすく挫折しやすいんです。
最初に考えるべきゴールの例はこちら：
- いくら貯めたいか（例：30歳までに100万円）
- どんな生活をしたいか（例：一人暮らし・転職・結婚）
- お金の優先順位（貯金・投資・自己投資の割合）
- 将来のリスクをどう回避するか（保険・緊急資金など）
つまり、人生の方向性を決めることで、お金の使い方が自然と整い始めるんですね！
ここが重要！
ゴールを決めるだけで、お金の管理が一気に上手くなり、迷わず行動できるようになります。
20代のお金の現実｜平均貯金額と理想の貯金ペース
20代のみなさん、自分の収入や貯金が「普通」か気になりますよね？
実は、20代の平均年収や平均貯金額を知ることで、今の自分の立ち位置がハッキリ分かります。
それだけで、「このままで大丈夫か」「もう少し貯めたほうがいいか」が見えてくるんです。
さらに、理想的な貯金ペースが分かれば、無理なくお金をためられます。
毎月の手取りから逆算して、どれくらい貯めるべきかを指標にすることで、将来への不安はぐっと減りますよ。
この章では、20代の平均データと照らし合わせながら、
「今の収入でどれだけ貯められているか」「どれくらい貯金すべきか」「後から後悔しないための対策」まで一緒に考えていきます。
今すぐチェックすれば、5年後・10年後の安心度が大きく変わりますよ！
2-1. 20代の平均年収・平均貯金額の目安と自分の立ち位置の確認方法
実は、20代の平均年収や平均貯金額を知るだけで、「自分は今どの位置にいるのか」が簡単にわかるんです。
金融広報中央委員会の最新調査では、20代の平均貯金額は約70〜120万円とされ、貯金ゼロの人も3割以上います。
20代がチェックすべき基準はこれ↓
- 平均年収の目安：300〜380万円（業種で大きく変わる）
- 平均貯金額：70〜120万円前後
- 手取りの20%貯金ができているか
- 年間の支出と収入のバランス
つまり、平均を知ることで無駄に焦らず、今やるべき課題が見えてくるんですね！
ここが重要！
平均より少なくても全く問題なし。重要なのは「毎月必ず残す習慣」です。
2-2. 毎月いくら貯めればいい？手取りから計算する貯金の目安と優先順位
毎月の貯金額って悩みますよね？
実は、「手取りの20%を目安に貯金する」が最もシンプルで続けやすい計算方法なんです。
たとえば手取り20万円なら…
- 理想：4万円（20%）
- 最低ライン：2万円（10%）
- 余裕がある月：＋αを積み増し
優先順位はこの順番↓
- 生活防衛資金（手取り3〜6ヶ月）をつくる
- 固定費の見直しで貯金の余力を増やす
- 余裕ができたらNISA・iDeCoへ回す
つまり、「ムリなく続く仕組みづくり」がいちばん大切なんですね！
ここが重要！
最初から完璧を目指す必要なし。1万円の貯金でも“続ける”ことが最大の武器です。
2-3. 20代がお金で後悔しやすいポイントと今からできるリカバリー術
20代は自由が多い時期なので、実は“お金で失敗しやすい年代”なんです。
ただし、早めに気づけば全てリカバリーできます。
よくある後悔ポイントはこちら：
- リボ払い・分割払いを気軽に使ってしまう
- 固定費を見直さずムダが多い生活になる
- 交際費・趣味に使いすぎて貯金ゼロ
- 投資を始めず時間を失ってしまう
今からできるリカバリー術は↓
- リボは即完済・カードは1回払いに統一
- スマホ・保険・サブスクの総点検
- 貯金と投資の自動化設定
- お金の勉強を週1だけ始める
つまり、20代は「気づけばまだ間に合う」ゴールデンタイムなんですね！
ここが重要！
後悔より行動。今日1つ変えれば未来のお金の不安は大きく減らせます。
お金の基礎知識ロードマップ｜家計管理・貯金・固定費の見直し
お金の勉強を始めるときに、最初に身につけておきたいのが 家計管理と固定費のコントロール です。
実は、貯金や投資よりも前に「お金の流れを見える化すること」が一番効果が出やすいんです。
家計簿をつける習慣がなくても、アプリやノート、エクセルなど自分に合った方法を選べば、今日からすぐにスタートできます。
さらに、スマホ代・サブスク・保険などの固定費を見直すだけで、毎月1〜3万円が自然に浮くケースも多いんですよ。
また、貯金用・生活費用・投資用の 「3つの財布」管理 を取り入れると、お金が勝手に貯まりやすい仕組みが作れます。
複雑なテクニックは必要なく、20代でもすぐに実践できる方法ばかりです。
この章では、誰でも今日から実践できる「お金が貯まる仕組みづくり」を分かりやすく紹介します。
行動を変えれば、お金の不安は確実に軽くなりますよ。
3-1. 家計簿で収支を見える化する方法｜アプリ・ノート・エクセルの選び方
実は、お金が貯まる人と貯まらない人の差は「収支を把握しているかどうか」なんです。
家計簿は難しそうに見えて、ツールの選び方さえ分かれば誰でも続けられます。
おすすめの管理方法↓
- アプリ派：Money Forward・マネツリが自動連携で最強
- ノート派：固定費だけ書けばOK。続けやすい
- エクセル派：自分好みにカスタムしたい人向け
選ぶポイントは以下：
- 自動化できるか
- 続けやすいか
- スマホで見返しやすいか
つまり、「完璧に書く必要はなく、続けられる仕組みを作ること」が最大のコツです！
ここが重要！
まずは“支出の見える化”だけでも月1〜3万円は改善できます。
3-2. スマホ代・サブスク・保険など固定費を見直して毎月1〜3万円浮かせるコツ
固定費を見直すだけで、実は誰でも“無理せず毎月1〜3万円”浮かせられるんです。
生活の質を落とさず節約できるので、20代に最も効果的な改善ポイントです。
見直す優先順位はこれ↓
- スマホ代：格安SIMなら月5,000円以上節約
- サブスク：本当に使っているものを3つだけ残す
- 保険：不要な加入は見直し。医療保険は必要？を再確認
さらに、支払い方法も整理すると節約が加速します↓
- クレカ払いに一本化
- 不要な年会費をチェック
つまり、「固定費の最適化」が資産づくりの最短ルートなんですね！
ここが重要！
節約は我慢ではなく“仕組みで勝つ”こと。固定費を見直すだけで貯金スピードは一気に上がります。
3-3. 貯金用口座・生活費口座・投資用口座の「3つの財布」管理術
実は、お金が自然と貯まる人は「3つの財布」に分けて管理しているんです。
この方法はシンプルなのに効果が大きく、再現性も抜群です。
3つの財布はこちら：
- ① 貯金用口座：手を付けないお金を置く場所
- ② 生活費口座：家賃・食費・日用品などの支払い専用
- ③ 投資用口座：NISA・iDeCo・積立投資の資金
この管理術にはメリットがたくさん↓
- 無駄遣いが自然と減る
- 貯金・投資の自動化がしやすい
- お金の流れがひと目でわかる
つまり、財布を分けるだけで「コントロール上手」になれるんですね！
ここが重要！
たった3つに分けるだけで、初心者でも迷わず資産管理ができるようになります。
20代のお金の勉強法｜本・YouTube・SNS・アプリの使い分け
20代が効率よく「お金の知識」を身につけるには、本・YouTube・SNS・アプリをうまく組み合わせる勉強法が最強なんです。
なぜなら、それぞれに 得意分野と情報の深さ が違うため、組み合わせることで最速で理解が進むからです。
本や漫画は基礎を体系的に学ぶのに最適で、初心者でもストーリー感覚で理解できます。
一方、YouTubeやオンライン講座は忙しい20代でもスキマ時間に学べ、最新の情報をキャッチできるのが魅力ですよね。
さらに、SNSや家計簿アプリは、リアルな体験談や実践的なノウハウを得やすく、日常のお金管理にも直結します。
特に、アプリをうまく活用することで「自動で貯まる仕組み」が作れるのも大きなメリットです。
この章では、「何から勉強すればいいの？」という悩みが一気に解消するように、
目的別に最適なツールの使い方 をわかりやすく紹介していきます。
4-1. 20代におすすめのお金の勉強本・漫画・入門書の選び方と定番タイトル
実は、お金の勉強は「本」から始めるのが一番理解しやすく、しかもコスパ最強なんです。
特に20代は基礎づくりの段階なので、難しい本より“やさしく・実践的”な入門書がおすすめです。
おすすめの選び方はこちら↓
- 漫画で概要をつかむ（難しさを感じずに理解できる）
- 入門書で基礎知識を固める
- 実践本で行動につなげる
20代に定番の人気タイトル↓
- 『本当の自由を手に入れる お金の大学』
- 『漫画 バビロン大富豪の教え』
- 『難しいことはわかりませんがお金の増やし方を教えてください！』
- 『ジェイソン流お金の増やし方』
つまり、「漫画で理解 → 入門書で深める」の流れが最速なんですね！
ここが重要！
本は“順番”が大事。難しい本をいきなり読まず、レベルに合わせて積み上げましょう。
4-2. YouTube・オンライン講座・マネーセミナーを活用するメリットと注意点
実は、20代がお金を学ぶならYouTubeは最強クラスの学習ツールなんです。
無料なのに分かりやすく、すぐに実践できる知識が手に入ります。
YouTubeのメリット↓
- サクッと学べる
- 図解が多く理解しやすい
- 最新の情報がすぐ反映される
一方で注意点もあります↓
- 発信者によって質がバラバラ
- 過激な投資情報も混じっている
- “儲け話系”には絶対に近づかないこと
信頼できるチャンネル例↓
- 両学長 リベラルアーツ大学
- 中田敦彦のYouTube大学（マネー系動画）
- 後藤達也（経済・金融ニュース）
つまり、YouTubeは“選び方”さえ間違わなければ超優良教材なんですね！
ここが重要！
無料情報ほど危険も多い。必ず「信頼できる発信者」だけに絞りましょう。
4-3. 家計簿アプリ・貯金アプリ・投資アプリなど「神ツール」の使いこなし方
実は、アプリを上手く使うだけで資産管理の手間が一気になくなるんです。
家計管理が苦手な20代でも「勝手に貯まる仕組み」が作れます。
おすすめの神ツールはこちら↓
- Money Forward ME：家計簿アプリの王者。自動連携が最強
- 貯金アプリ finbee：目標別に貯金ができて続けやすい
- SBI証券アプリ：新NISAの積立管理に最適
- PayPay・楽天ペイ：支出の可視化が簡単
アプリを使うコツ↓
- 自動連携できるものを最優先
- 入力の手間がないものを選ぶ
- 月1回だけ見返す習慣を作る
つまり、ツールに任せてしまえば「頑張らなくても貯まる仕組み」が完成するんです。
ここが重要！
アプリは“楽をするため”に使う。継続できる仕組みが勝ちです。
20代で始める投資・新NISA・iDeCo入門
20代から投資を始めると、将来の資産形成に大きな差がつくって知っていましたか？
実は、少額からコツコツ積み立てるだけでも「時間を味方につけた複利効果」で資産が大きく育ちやすいのが20代の強みなんです。
しかし一方で、「投資は怖い」「何から始めればいいかわからない」という人も多いですよね。
そこで注目したいのが、新NISAやiDeCoといった“非課税制度”を活用した投資の始め方 です。税金がゼロになるメリットは大きく、20代から使うほど効果が高まります。
また、最近は投資信託を使った「ほったらかし長期積立」が主流になっており、専門知識がなくても始めやすい点も魅力。
忙しい20代でも、スマホだけで自動積立ができるサービスが増えているため、無理なく続けられる環境が整っています。
この章では、投資初心者がつまずきやすいポイントをやさしく解説しながら、
新NISA・iDeCo・長期積立投資の正しい始め方 を分かりやすく紹介していきます。
5-1. 貯金と投資の違い｜20代が知っておきたいリスクとリターンの基本
貯金と投資の違いって意外と説明できないですよね？
実は、この2つを正しく理解することが「お金に強くなる第一歩」です。
簡単に言うと…
- 貯金：減らない代わりに増えにくい（低リスク）
- 投資：リスクはあるが増える可能性が高い（中〜高リターン）
20代が知るべきポイント↓
- 投資は“長期 × 分散”でリスクが下がる
- 少額でも20代から始めると複利の効果が大きい
- 貯金だけではインフレに負ける可能性がある
つまり、20代は「貯金＋投資」を両方やることで将来の選択肢が広がるんです！
ここが重要！
貯金は安心、投資は成長。2つのバランスを取ることが最強の戦略です。
5-2. 新NISA・iDeCoの基礎知識｜20代がまず検討したい非課税制度のポイント
実は、20代が最初に使うべき投資制度は「新NISA」と「iDeCo」の2つなんです。
どちらも税金がゼロになる超強力な非課税制度。
新NISAのポイント↓
- 年間360万円まで投資可能
- 利益がずっと非課税（税金ゼロ）
- いつでも売却できる（柔軟性が高い）
iDeCoのポイント↓
- 掛金が全額所得控除（節税効果が大きい）
- 運用益も非課税
- 60歳まで引き出せない（デメリットでもあり強制貯蓄でもある）
つまり、20代こそ「非課税制度の恩恵を最大化できる」黄金期なんですね！
ここが重要！
迷ったら新NISA。節税を狙うならiDeCo。目的で使い分けましょう。
5-3. 投資信託・インデックス投資を使った「ほったらかし長期積立」の始め方
実は、最も成功率が高い投資方法は「ほったらかしの積立投資」なんです。
20代がやるべき投資は、難しい売買ではなく“自動で増える仕組みづくり”。
始め方はとてもシンプル↓
- 証券口座を開く（SBI証券・楽天証券がおすすめ）
- 新NISAの積立枠を設定する
- インデックスファンドを選ぶ（全世界株 or S&P500）
- 毎月自動で積み立てる
- 10年以上ほったらかす
この方法が強い理由↓
- 長期でほぼ右肩上がりの世界株に連動
- 手数料が安い
- ほったらかせるから続く
つまり、投資の成功は“行動力より仕組み作り”が9割なんですね！
ここが重要！
20代から積み立てる1年は、30代の1年より価値が10倍あります。早く始めた人ほど有利です。
自己投資とキャリア戦略｜年収アップが一番の「お金の勉強」
実は、20代がお金の勉強をするうえで最も効果が大きいのが「自己投資」と「キャリア戦略」です。
なぜなら、投資や節約よりも 年収アップのインパクトが圧倒的に大きい からなんです。たとえば年収が50万円上がれば、その分を投資に回すことで資産形成のスピードは一気に加速します。
また最近は、スキルアップや副業、転職など働き方の選択肢が広がり、20代のうちにキャリアを最適化することで将来の収入が大きく変わる時代になっています。
特に「市場価値の高いスキル」を早めに身につけることで、30代以降の転職・昇給の可能性が大きく広がります。
さらに、収入を伸ばすにはスキルだけでなく 人間関係・マインドセット・日々の習慣 も重要なカギになります。良い習慣を積み重ねることで、生涯年収や資産形成に目に見える差が生まれます。
この章では、年収アップにつながる具体的な自己投資の方法、キャリアの選び方、習慣づくりまでをわかりやすく解説します。
6-1. 20代で身につけたい市場価値の高いスキル・資格・学び方
実は、20代のうちに「市場価値の高いスキル」を身につけておくと、30代以降の年収が大きく変わるんです。
スキルは“資産”なので、一度身につければ一生使えます。
20代に特に人気で需要が高いスキルはこれ↓
- ITスキル（プログラミング・データ分析）
- マーケティング（SNS運用・広告）
- 語学（英語・TOEIC）
- コミュニケーション・ロジカルシンキング
スキルを効率よく学ぶ方法↓
- 動画学習（Udemy・YouTube）
- スクール（TechAcademy など）
- 書籍で基礎 → 実践で定着
つまり、20代の学びは「年収を上げる最も効率的な投資」なんですね！
ここが重要！
資格より“スキル”。すぐに仕事で使えるスキルを優先しましょう。
6-2. 転職・副業・社内異動で年収アップを狙うときの考え方と注意点
実は、年収アップのチャンスは「転職」だけではないんです。
20代なら社内異動・副業・スキルアップなど複数のルートがあります。
年収アップを狙える選択肢↓
- 転職：年収が一気に上がる可能性アリ
- 副業：経験と収入の2軸を育てられる
- 社内異動：成長スピードが上がるポジションへ移動できる
注意すべきポイント↓
- 目的が「年収だけ」だと失敗しやすい
- スキルがないまま転職すると市場価値が低いまま
- 副業は時間管理をミスると本業に悪影響が出る
つまり、“年収アップの戦略”は複数組み合わせるのが成功の近道なんです。
ここが重要！
年収を上げる行動は「準備→挑戦→改善」の3ステップで進めること。
6-3. 人間関係・マインドセット・習慣が年収と資産形成に与えるインパクト
実は、年収は“スキルだけ”で決まるわけではありません。
20代のうちに「良い環境 × 良い習慣 × 良い思考」を育てると、収入と人生の満足度が上がります。
年収に影響する3つのポイント↓
- 人間関係：成長させてくれる人と付き合う
- マインドセット：失敗を恐れない思考を持つ
- 習慣：早寝早起き・読書・学習の習慣化
悪い環境の例↓
- ネガティブな人が多い職場
- 挑戦をバカにする人間関係
- 浪費をすすめてくる友人
つまり、環境は“人生のOS”。
どんな環境に身を置くかで年収もメンタルも変わります。
ここが重要！
人間関係を変えるだけで収入が上がることも珍しくありません。
20代のライフスタイルとお金｜恋愛・結婚・趣味・旅行のバランス
20代は、恋愛・結婚・趣味・旅行など、人生の「楽しさ」と「お金」が密接に関わる時期ですよね。
実は、この時期のお金の使い方が将来の資産形成や生活の満足度を大きく左右します。無理に節約しすぎても続かないし、好きなことに使いすぎても後で後悔しやすい…。そのバランスをどう取るかが、とても重要なんです。
特に最近は、推し活・旅行・サウナ・美容など「自分への投資」にお金を使う20代が増えています。上手に管理すれば、楽しみながら貯金も両立できます。
また、一人暮らし・同棲・結婚などのライフイベントによって生活費が大きく変わるため、早めにお金のルールを作っておくことも大切です。
さらに、恋愛や結婚では お金の価値観のすり合わせ が将来の幸福度に直結します。結婚前に話しておくべきテーマを理解しておくことで、トラブルを避けられます。
この章では、20代が楽しく暮らしながら賢くお金を使うためのコツを、具体例を交えながらわかりやすく解説します。
7-1. 一人暮らし・同棲・結婚で変わる生活費とお金のルール作り
実は、ライフスタイルの変化は「お金の使い方が大きく変わる瞬間」なんです。
20代のうちに“お金のルール”を決めておくと、後悔しません。
生活スタイル別の特徴↓
- 一人暮らし：自由だが固定費が高い
- 同棲：家賃・光熱費が半分になりやすい
- 結婚：収入が2人分でも支出も増える
カップル・夫婦で決めたいルール↓
- 生活費の負担割合
- 貯金の方法（共同 or 個別）
- 家計簿の共有の仕方
つまり、お金のルールは“2人のストレスを減らす最強の武器”なんです。
ここが重要！
ルール作りは早いほど良い。曖昧にすると後で揉めます。
7-2. 海外旅行・推し活・趣味にいくらまで使う？後悔しないお金の使い方
実は、20代がお金で後悔するのは「使いすぎ」よりも「後悔する使い方」をしてしまうことなんです。
後悔しないお金の使い方のポイント↓
- “感情のリターン”が大きい使い方を優先する
- 予算を決めてから遊ぶ
- 固定費ではなく“変動費”で調整する
おすすめの考え方↓
- 旅行は「経験値」として人生に残る
- 推し活は“幸せの投資”として捉える
- 趣味はストレス管理に欠かせない
つまり、お金は“ゼロか100”ではなく、バランスが大事なんですね！
ここが重要！
“使うべきところに使う”のが最もコスパの良いお金の使い方です。
7-3. 恋愛・結婚とお金の価値観｜パートナーと話しておきたい5つのテーマ
実は、恋愛や結婚が長続きするかは「お金の価値観」で決まることが多いんです。
20代のうちから話し合う習慣をつけておくとトラブルを防げます。
パートナーと話すべき5つのテーマ↓
- お金の使い方（節約派？投資派？）
- 貯金の目的と目標額
- 固定費の分担方法
- 家計の管理方法（共同 or 個別）
- 将来のライフプラン（結婚・出産・住まい）
つまり、話し合いは“価値観の交通整理”。
ズレを早めに知ることで関係も深くなります。
ここが重要！
価値観の共有は恋愛・結婚の土台。お金の話は避けずに向き合いましょう。
20代で避けたいお金の失敗・危険な罠
20代は自由度が高い一方で、お金の失敗もしやすい時期ですよね。
実は、クレジットカード・リボ払い・カードローンなどの“ちょっとした油断”が、数年後に大きな負担となって返ってくるケースが増えています。特に2025年はキャッシュレスがさらに普及し、気づかないうちに支出が膨らむ人が多いんです。
さらに、情報商材・投資詐欺・マルチ商法など、SNSを中心に「20代を狙った怪しい話」も急増しています。巧妙な言い回しで近づいてくるため、正しい知識がないと巻き込まれやすいのが現実です。
また、貯金ゼロ・浪費グセ・なんとなく使ってしまう支出など、日々の小さな習慣が将来の資産形成に大きな差を生みます。
避けるべき罠を知り、正しい対処法を身につけることが“お金に強い20代”への第一歩です。
この章では、よくある危険パターンと具体的な改善策をわかりやすく解説していきます。
8-1. クレジットカード・リボ払い・カードローンの落とし穴と対処法
実は、20代が最もつまずきやすいのが「クレカの使いすぎ」なんです。
特にリボ払いは“毎月少額で返せる”ように見えて、手数料が高く借金が膨らむ危険があります。
注意すべきポイント↓
- リボ払いは年利15％前後で超高コスト
- カードローンも金利が高く、返済期間が長くなる
- 「後払い感覚」が浪費を加速させる
対処法はとてもシンプル↓
- リボ払いは即解約（設定解除）
- 使うカードは1〜2枚に絞る
- 予算管理アプリで利用額を自動チェック
つまり、クレカは“使い方次第で味方にも敵にもなる”ということですね！
ここが重要！
リボ払いだけは絶対に使わない。借金の入り口になりやすい仕組みです。
8-2. 情報商材・投資詐欺・マルチ商法など怪しい話を見抜くチェックポイント
実は、20代は詐欺のターゲットにされやすいんです。
「稼げる」「その場で儲かる」という甘い誘いは、ほぼ高確率で危険信号。
見抜くポイント↓
- “絶対儲かる”という言葉を使う
- 人を紹介すると報酬が入る仕組み
- 契約を急がせる（今日中・今だけ）
- 実績や根拠が曖昧
- SNSでDMが突然来る
特に注意すべきジャンル：
- 情報商材「月収100万円」
- 投資詐欺（海外FX・仮想通貨の自動売買）
- マルチ商法（友達を巻き込むビジネス）
つまり、“不安 × 焦り”につけ込んでくるのが詐欺の典型なんです。
ここが重要！
判断に迷ったら契約しない。家族・友人・金融庁サイトで必ずチェックすること。
8-3. 貯金ゼロ・浪費グセから抜け出すためのNG習慣のやめ方
実は、貯金ができない原因の多くは「収入より習慣」にあるんです。
生活パターンを少し変えるだけで、毎月数万円が自然に貯まります。
やめるべきNG習慣↓
- なんとなくコンビニで買う
- ストレス発散の衝動買い
- 固定費を見直さない
- 家計簿をつけず“感覚”でお金を使う
- スマホ決済を無制限に使う
今日からできる改善策↓
- 週1回だけ財布を整理
- コンビニを「週2回まで」に制限
- 固定費を半年に1回見直す
- 先取り貯金で“自動で貯まる仕組み”を作る
つまり、節約は根性ではなく仕組み化が最強なんです。
ここが重要！
習慣を1つ変えるだけで、貯金体質に一気に近づきます。
20代のお金の悩みQ&Aとこれからの行動ステップ
20代は人生のスタート地点だからこそ、「貯金がない」「借金がある」「何から始めればいいかわからない」といった不安を抱える人がとても多いんです。
でも安心してください。正しい知識と小さな行動を積み重ねれば、今日からでもお金の不安は減らせますし、将来の選択肢を大きく広げることができます。
特に2025年は、物価上昇・収入格差・キャッシュレス化の影響で、これまで以上に“お金の自己管理力”が求められています。
収入が少なくても、今すぐ実践できるミニマムアクションを知っておけば、無理なくお金の土台を作れます。
また、「90日お金の勉強チャレンジ」のように、短期間で効果が出やすい習慣を取り入れることで、行動のハードルもぐっと下がります。
焦る必要はありません。大事なのは、今日の小さな一歩を積み重ねることです。
この章では、Q&A形式で20代のリアルな悩みに答えつつ、明日から実践できる行動ステップをわかりやすくまとめていきます。
9-1. 「貯金ゼロ・借金あり」でも間に合う？よくある質問と具体的な答え
実は、20代なら“どんな状況からでも”やり直せるんです。
貯金ゼロでも、借金があっても、正しい順番で進めれば必ず改善します。
よくある悩みと回答↓
Q：借金があって貯金ができません
A：まずは金利の高い借金から優先的に返済。返済計画を家計簿アプリで管理しましょう。
Q：貯金を始める余裕がない
A：“先取り貯金”を自動化すれば、勝手に貯まります。
Q：給料が低くて不安です
A：スキルアップ・副業で収入源を増やすのが最速です。
つまり、20代は“時間が最大の味方”。
ここが重要！
スタート地点は関係ない。行動した瞬間から人生が変わります。
9-2. 収入が少なくても今すぐできる3つのミニマムアクション
実は、お金の悩みは“最初の3ステップ”で劇的に軽くなります。
今すぐできるアクション↓
- 固定費を3つだけ見直す（スマホ・保険・サブスク）
- 先取り貯金を5000円から始める
- 家計簿アプリで毎月の支出を自動把握する
この3つだけで「お金の迷子状態」から脱出できます。
つまり、小さな行動こそ一番効果が大きいんです。
ここが重要！
“完璧より継続”。小さな一歩が資産形成の第一歩です。
9-3. 今日から始める「90日お金の勉強チャレンジ」チェックリスト
実は、90日あれば“お金の基礎力”は誰でも身につきます。
初心者が迷わず進めるためのステップをまとめました。
90日チャレンジの流れ↓
- 1〜30日：固定費の見直し・家計管理を習慣化
- 31〜60日：投資の基礎（NISA・投信）を学ぶ
- 61〜90日：自己投資・副業スキルの習得を開始
毎週やるべきこと↓
- 支出のチェック
- 読書・YouTubeで知識インプット
- 小さな改善を1つ実行
つまり、3カ月で“お金の土台”が完成します。
ここが重要！
行動を習慣にする。これだけで未来の資産が大きく変わります。
結論｜20代こそ“お金の勉強”が一生の武器になる
20代は、人生で最も「お金の習慣」を作りやすい時期です。
本記事で解説したように、貯金・家計管理・投資・自己投資・キャリア戦略などを早くから身につけることで、将来の自由度は圧倒的に高まります。
特に今は、新NISA・iDeCoなどの強力な非課税制度が整い、スマホ1つで誰でも資産形成を始められる時代です。
さらに、固定費の見直しや“3つの財布管理”のような小さな習慣も、長期的には大きな資産の差につながります。
そして何より、年収を上げる自己投資こそ最大のリターンを生む行動です。
スキル習得・転職・副業など、今日からできる選択肢はたくさんあります。
大切なのは、「全部やろう」としなくてOKということ。
まず1つ、今日できる行動を選ぶことが成功への最短ルートです。
- 家計簿アプリを入れる
- 新NISAの口座を開く
- 勉強本を1冊読む
- 90日チャレンジを始める
どれも“人生を変える最初の一歩”になります。
あなたの20代は、まだまだ伸びしろだらけです。
今日の行動が、未来のお金の不安を確実に減らします。
最後まで読んでくださり、ありがとうございました！
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