2024年新NISA制度徹底解説！新旧NISAの違いとメリット・デメリットをチェック

日本の投資環境がますます進化を続けていますが、特に注目を集めているのが2024年から始まる新NISA制度です。新NISAは、従来のNISA制度とは異なり、投資期間や非課税枠が拡大されるなど、数々の大幅な変更が実施されます。しかし、多くの人にとってこの新しい制度についての情報は不十分で、どのようなメリットやデメリットがあるのかを把握できていません。そこで、このブログでは「新NISA 違い」をテーマに、新旧NISAの違いや新NISA制度のメリット・デメリット、デメリット対策方法などを詳しく解説していきます。投資に関心を持ち、賢く将来資金を準備したい方はぜひ、このブログをチェックしてみてください。

1. 2024年から始まる新NISAとは？旧NISAとの違い
2. 旧NISAにはない、新NISAの主なメリット
3. 新NISAは改悪だった？知っておきたい3つの意外なデメリット
4. 新NISAを上手に活用するには？デメリットの対策方法
5. NISAを始めるなら2024年まで待つべき？始めるなら今がおすすめ！
1. 現行NISAのメリット
まとめ
よくある質問

1. 2024年から始まる新NISAとは？旧NISAとの違い

2024年から始まる新NISAは、一般NISA、つみたてNISA、ジュニアNISAとは異なる制度です。旧NISAと比べて以下の点で新NISAが異なります。

投資枠の増加

旧NISAでは一般NISAの年間投資限度額が120万円、つみたてNISAが40万円、ジュニアNISAが80万円でしたが、新NISAではそれぞれ120万円、240万円となります。

投資期間の延長

旧NISAでは一般NISAが最長5年、つみたてNISAが最長20年、ジュニアNISAが5年間でしたが、新NISAでは非課税保有期間が無期限化され、投資可能期間も恒久化されました。

制度の統合

新NISAでは従来の一般NISAとつみたてNISAが統合され、成長投資枠とつみたて投資枠が新設されます。これにより、旧NISAでは実現できなかった枠の併用が可能となり、より積極的な投資が可能となります。

新NISAはより柔軟で利便性の高い制度となっており、将来の資金準備に賢く活用することができます。

2. 旧NISAにはない、新NISAの主なメリット

新NISA制度には、以下のような主なメリットがあります。

非課税保有期間が無期限のため長期運用が可能

従来のNISA制度では、つみたてNISAで最長20年、一般NISAで最長5年の非課税枠がありましたが、新NISAでは非課税保有期間が無期限になります。これにより、より長期的な目線での資産運用が簡単にできます。

非課税保有限度額が1,800万円あり、枠の再利用も可能

従来のNISA制度では、一般NISAで最大600万円、つみたてNISAで最大800万円の非課税枠があり、一度使用した枠は再利用できませんでした。しかし、新NISAでは非課税保有限度額が1,800万円（成長投資枠は1,200万円）に増額され、NISA口座内の資産を売却して非課税枠を再利用することも可能です。これにより、より柔軟な投資ができます。

年間投資枠が合計最大360万円

新NISAでは、年間投資枠が合計で最大360万円に拡大されました。従来のNISA制度と比較すると、成長投資枠は2倍、つみたて投資枠は3倍に増加しています。これにより、1年間でより多くの資産を投資することができます。

つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能

従来のNISA制度では、一般NISAかつみたてNISAのいずれかを選択することができましたが、新NISAでは一般NISAとつみたてNISAの両方の投資枠を併用することができます。つみたてNISAでは定期的な積み立てが可能であり、一般NISAでは個別銘柄への投資ができます。これにより、より多様な資産運用が可能となります。

新NISA制度にはこれらのメリットがあります。従来のNISA制度と比較して、柔軟性が向上し、長期的な資産形成に役立ちます。ただし、デメリットや注意点も存在するため、必ず情報収集と計画の立てが必要です。

3. 新NISAは改悪だった？知っておきたい3つの意外なデメリット

新NISAは非課税保有期間が無期限化、投資可能期間は恒久化されるなどのメリットがありますが、意外なデメリットも存在します。投資のプロが新NISAの主なデメリットについてわかりやすく解説します。

デメリット① 自由度が増した分、自分で判断する場面が増えた

新NISAでは枠の再利用ができるため、投資の自由度が上がります。しかし、これにより自分で判断しなければならない場面が増えます。売却判断や投資先の判断など、自己の責任で判断しなければなりません。

デメリット①の例

含み損の場合の売却判断が必要になる
売却後の適切な投資先を選択する必要がある

デメリット② 非課税保有期間が無期限になり、売却判断がさらに難しくなった

旧NISAでは非課税のメリットを受けるためには20年以内に売却する必要がありましたが、新NISAでは非課税期間に制限がなくなりました。そのため、いつ売却するかを自分で判断する必要があります。

デメリット②の例

長期保有のメリットを活かすため、適切な売却タイミングを考える必要がある

デメリット③ 旧NISAと同様、元本割れのリスクがある

新NISAでは主に投資信託を活用しますが、投資信託には元本割れのリスクがあります。投資信託の収益性や安全性は商品によって異なりますが、元本割れの可能性を考慮する必要があります。

これらのデメリットに注意しながら、新NISAを活用することが重要です。自身のリスク許容度や投資目標に合わせた運用計画を立て、投資先の選定や売却判断を慎重に行うことが大切です。

4. 新NISAを上手に活用するには？デメリットの対策方法

新NISAを成功裏に活用するためには、デメリットに対策を講じる必要があります。以下では、デメリットに対する対策方法を紹介します。

デメリット①自由度が増した分、自己判断が重要

新NISAにより、投資家はより多くの自由度を得ましたが、自己判断が要求される場面が増えました。例えば、含み損の状況での売却判断や売却後の投資先の選択など、自己判断が必要です。

対策：
1. 投資に関する知識の習得：投資に関する基本的な知識を身につけましょう。投資のリスクや収益性に関する情報を収集し、自己判断の根拠を持つことが重要です。
2. ポートフォリオのバランスを考える：異なる投資先を組み合わせることでリスクを分散することができます。複数の資産クラスや業種に投資し、ポートフォリオのバランスを考慮しましょう。

デメリット②非課税保有期間の制限がなくなり、売却のタイミングが重要に

新NISAでは、非課税の保有期間に制限がなくなったため、売却のタイミングを自己で考える必要があります。

対策：
1. 長期的なテーマに投資する：将来の長期的な成長性や展望を評価し、長期的な視点で投資を検討しましょう。これにより、短期的な価格変動に左右されずに投資を継続することができます。
2. ドルコスト平均法の利用：定期的に一定額を投資するドルコスト平均法を活用することで、市場の変動に左右されずに効果的な投資を行うことができます。

デメリット③旧NISAと同様に、元本割れのリスクが存在する

新NISAでも、旧NISAと同様に投資によって元本割れのリスクがあります。

対策：
1. リスクの分散：投資先を複数に分散させることで、元本割れのリスクを軽減することができます。異なる資産クラスや業種に投資することを検討し、リスクを分散させましょう。
2. リスク許容度の考慮：自身のリスク許容度に応じて投資先を選びましょう。自己に適した投資先を選ぶことで、リスクを管理することができます。

これらの対策を考慮しながら、新NISAを上手に活用して将来の資金準備を進めましょう。ただし、個々の状況に応じて最適な対策を立てることが重要です。

5. NISAを始めるなら2024年まで待つべき？始めるなら今がおすすめ！

現在、多くの人が新NISAへの移行を検討していますが、一部の人々は2024年から始まる新NISAに対して疑問を抱いているかもしれません。では、NISAを始めるのは2024年まで待つべきなのでしょうか？それとも今すぐ始めるべきなのでしょうか？

実は、NISA口座を始めるのは今がおすすめです。なぜなら、新NISAは2024年1月からスタートするものの、すでにNISA口座を開設している人は自動的に新NISAへの移行が行われます。ですから、新しいNISAの専用口座を開設する手間を省くことができます。

また、現行のNISA口座で運用をスタートすることで、以下のメリットを最大限に活用することができます。

現行NISAのメリット

非課税保有限度額（1,800万円）を最大限に活用：2023年までにNISA口座を開設し、運用を始めることにより、現行NISAの2023年分の非課税枠を最大限に使用することができます。
投資効果を最大化：投資は時間とともに成果を上げるものであり、運用期間が長ければ長いほど、複利の効果が得られます。早くNISA口座を始めることで、将来の資金準備をより効果的に行うことができます。

以上のメリットを考慮すると、現行NISA口座で運用を始めることがおすすめです。

ただし、NISA口座を始めるにはいくつかの手続きが必要です。株式を取引したい場合は証券会社で口座を開設する必要がありますし、投資信託を購入する場合も金融機関によって異なるため、事前に調査や比較検討を行うことが重要です。

要するに、NISAを始めるのはいつが良いかという問いに対しては、現在NISA口座を開設し運用をスタートすることがおすすめです。2024年まで待つことなく、早めにNISAのメリットを最大限に活用し、将来の資金準備を進めましょう。

まとめ

新NISAは、2024年から始まる一般NISAやつみたてNISAとは異なる制度であり、投資枠の増加、投資期間の延長、制度の統合などの点で旧NISAと異なります。新NISAには多くのメリットがありますが、一方で自己判断が求められるなどの意外なデメリットも存在します。これらのデメリットに対しては、投資に関する知識を習得したり、ポートフォリオのバランスを考えたりするなどの対策が必要です。また、NISAを始めるのは2024年まで待つのではなく、現在すでにNISA口座を開設して運用を始めることがおすすめです。現行NISAのメリットを最大限に活用し、将来の資金準備を進めましょう。